Tijdens het Nationaal Compliance Congres 2024, dat afgelopen woensdag plaatsvond in de Assuria High Rise, sprak Terence Gonesh, directeur van Surichange Bank en ondervoorzitter van de Bankiersvereniging, over de irritatie die ontstaat bij burgers als zij in het kader van compliance gevraagd worden naar de herkomst van het geld dat ze willen storten.
Bij grote transacties wordt het overleggen van onderliggende stukken en het verklaren van de herkomst van gelden de nieuwe norm, maar er is volgens Gonesh nog steeds veel onbegrip hierover. Het wordt gezien als een inbreuk op de privacy en een drempel om zaken te doen.
Hij is van mening dat het belangrijk is dat er dwars door alle lagen van de samenleving een cultuuromslag plaatsvindt waarbij verantwoordelijkheidsbesef, transparantie en integriteit de norm zijn. Hij vergeleek de huidige situatie met de tijd waarin men achteloos rundvlees, varkensvlees en kip at zonder stil te staan bij de herkomst, tot het uitbreken van ziektes zoals de gekkekoeienziekte, varkensgriep en vogelgriep.
Vervolgens is het hele systeem veranderd en zijn er strengere voedselveiligheidsregels en import- en exportvereisten geïmplementeerd waaraan iedereen zich wilde houden. “Op het gebied van compliance speelt precies hetzelfde. We moeten weten hoe we ons geld verdienen en waar het vandaan komt om onszelf, bedrijven, banken en de economie te kunnen beschermen”, zei Gonesh.
Hij riep op tot versterking van onafhankelijke instituten voor monitoring en handhaving. Het simpelweg maken en afvinken van wetten en regels is volgens hem onvoldoende. “De kwaliteit, onafhankelijkheid en effectiviteit van de implementatie, handhaving en vervolging zijn veel belangrijker. Banken moeten kunnen steunen op de werking van sterke instituten,” benadrukte hij.
Hij concludeerde dat de praktische uitvoerbaarheid van de risk-based benadering beter is dan die van de rules-based benadering, hoewel deze complexer is. Deze benadering zal doorwerken naar andere aspecten zoals financiële inclusie en klantervaring die momenteel onder druk staan.
Gonesh gaf aan dat de SCB Bank klanten niet volgens een one-size-fits-all benadert, maar hun profiel in kaart brengt en toetst volgens een moderne en brede AML/CFT risico-classificatiemethodiek. “Afhankelijk van die classificatie wordt de dienstverlening en het beheersmodel afgestemd op het risicoprofiel van de klant. Hierdoor kunnen wij, zonder concessies te doen op risico’s, klanten beter van dienst zijn.”
Als ondervoorzitter van de Bankiersvereniging benadrukte Gonesh de noodzaak van samenwerking met autoriteiten en partners om meer aandacht te besteden aan de risk-based benadering, financiële inclusie, financiële educatie en verbetering van het lokaal en internationaal giraal betalingsverkeer.
Suriname heeft elf banken en burgers en ondernemingen kunnen een keuze maken voor een bank die het beste bij hen past. Elke bank heeft zijn eigen risicobereidheid, doelgroep en werkwijze.
“De perceptie over de dienstverlening mag niet worden gedomineerd door de ervaringen bij een beperkte groep banken. Het beeld dat men heeft van banken zou anders kunnen zijn als men zich breder gaat oriënteren”, aldus Gonesh.
